{"id":450,"date":"2019-06-10T00:22:08","date_gmt":"2019-06-09T22:22:08","guid":{"rendered":"https:\/\/blogs.ugr.es\/empresas-con-futuro\/?p=450"},"modified":"2019-06-12T11:50:54","modified_gmt":"2019-06-12T09:50:54","slug":"que-es-fintech-para-que-sirven-fintech-y-miedo-de-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.ugr.es\/empresas-con-futuro\/que-es-fintech-para-que-sirven-fintech-y-miedo-de-bancos\/","title":{"rendered":"Qu\u00e9 son las Fintech, Para Qu\u00e9 Sirven y Por Qu\u00e9 los Bancos les Tienen Miedo"},"content":{"rendered":"

Originalmente \u00abfintech\u00bb se refiere al conjunto de \u00abtecnolog\u00eda\u00bb (digital) que permite la mejora en el desarrollo de operaciones \u00abfinancieras\u00bb. No obstante, alrededor de ese concepto se ha ido creando una nueva categor\u00eda de empresas especializadas en productos y servicios digitales que est\u00e1n cambiando radicalmente la industria financiera: \u00ablas fintech\u00bb. Christine Lagarde, la Directora del Fondo Monetario Internacional (FMI) ha pedido recientemente que las autoridades presten atenci\u00f3n prioritaria a la regulaci\u00f3n de una actividad que parece venir llena de oportunidades y amenazas para la banca tradicional (Kihara, 2019). En este art\u00edculo, vamos a repasar las actividades y empresas emergentes en el \u00e1mbito \u00abfintech\u00bb, las razones para su crecimiento y las consecuencias para el sector financiero.<\/p>\n

Las empresas \u00abfintech\u00bb incluyen las que se dedican a\u00a0actividades tan variadas y populares como<\/strong><\/span> permitir los pagos desde el m\u00f3vil<\/em> <\/strong>sin necesidad de tarjetas de cr\u00e9dito (ej. Venmo o GooglePay), ofrecer pr\u00e9stamos<\/strong><\/em> procedentes de una o muchas personas, con la posibilidad de \u00abcrowfunding\u00bb, en lugar de recibirlos de un banco tradicional (ej. Kickstarter, GoFundMe), facilitar gesti\u00f3n financiera automatizada<\/em><\/strong> de las inversiones sin contar con un especialista (ej. Personal Capital o Betterment), permitir transferencias de dinero electr\u00f3nicas entre particulares <\/strong><\/em>(ej. Twyp), facilitar cambios de divisas<\/strong><\/em> electr\u00f3nicamente sin la necesidad de los bancos y casas de cambio tradicionales ni de pagar sus muy elevadas comisiones (ej. GlobalExchange), crear y gestionar nuevas monedas<\/strong><\/em> (ej. \u00abbitcoin\u00bb), apoyar<\/strong><\/em> las operaciones digitales de bancos tradicionales (ej. NCR y los cajeros autom\u00e1ticos), etc.<\/p>\n

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El crecimiento del sector ha sido tan potente que publicaciones especializadas como Forbes<\/em> (Kauflin, 2019) ofrecen ya rankings de\u00a0empresas en \u00abfintech\u00bb<\/strong><\/span>.\u00a0 Puedes ver en este enlace, algunas de las empresas \u00abfintech\u00bb m\u00e1s grandes del mundo<\/a>. Destaca Stripe, en funcionamiento desde 2011 y con un valor actual de 22,5 billones de d\u00f3lares: empresa creada en EEUU por dos hermanos irlandeses cuando ten\u00edan 21 y 20 a\u00f1os respectivamente y dedicada al apoyo a las transacciones de comercio electr\u00f3nico. La actividad de todas estas empresas\u00a0 cuenta con tanto potencial que las nuevas \u00abstartups\u00bb que comienzan su actividad en este campo se consideran entre las empresas con mayor expectativa de subida en bolsa y los especialistas hacen listas sobre las siguientes empresas \u00abfintech\u00bb que est\u00e1n a punto de salir a bolsa<\/a> (y que se espera se conviertan en grandes \u00e9xitos de inversi\u00f3n).<\/p>\n

Las razones por las que estas actividades relacionadas con \u00abfintech\u00bb han incrementado de forma tan radical su importancia<\/strong><\/span> incluyen: a) la velocidad y facilidad<\/em> con la que estos productos y servicios est\u00e1n disponibles (normalmente online las 24 horas al d\u00eda y de gesti\u00f3n casi autom\u00e1tica); b) los costes y precios m\u00e1s bajos<\/em> gracias a poder ahorrar tanto en la infraestructura f\u00edsica presencial como en mano de obra cualificada; c) la posibilidad de ofrecer productos m\u00e1s personalizados<\/em> gracias al an\u00e1lisis individualizado a la par que autom\u00e1tico de las caracter\u00edsticas y preferencias del cliente.\u00a0 Sin embargo, estos beneficios tambi\u00e9n vienen con algunos riesgos<\/strong><\/span>.\u00a0 Los principales se refieren a: a) la falta de regulaci\u00f3n<\/em> que puede generar algunos problemas con los derechos y obligaciones de los proveedores (que se mueven fuera de las muy estrictas normas del sector financiero) y b) la posibilidad de problemas relacionados con la ciber-seguridad<\/em> de las operaciones online y de los datos personales que las mismas conllevan.<\/p>\n

Y cu\u00e1les son las estrategias de los bancos tradicionales ante el crecimiento de todo lo relacionado con el \u00abfintech\u00bb<\/strong><\/span>. Las reacciones incluyen una amplia gama de posibilidades. Por una parte, las entidades financieras tradiciones est\u00e1n avanzando a la m\u00e1xima velocidad que su estructura y capacidad le permiten para implantar tecnolog\u00edas digitales<\/strong><\/em> en la prestaci\u00f3n de sus servicios. Estas tecnolog\u00edas a veces se desarrollan internamente, pero con frecuencia proceden tambi\u00e9n de empresas \u00abfintech\u00bb que venden sus productos y servicios a entidades financieras. Por ejemplo, el banco BBVA<\/em> ha sido una de las entidades financieras que m\u00e1s inversi\u00f3n interna ha hecho para la modernizaci\u00f3n de toda su tecnolog\u00eda digital, con una inversi\u00f3n en 2018 de 1.130 millones de euros en tecnolog\u00eda digital y habiendo alcanzado ya un 40% de sus ventas por canales distintos a la oficina tradicional (Tadeo, 2019). Algunos bancos llegan incluso a operar todo su negocio online, como por ejemplo OpenBank<\/em> (propiedad del Banco de Santander). Un informe de CapGemini (2018) insiste en esta posibilidad de colaboraci\u00f3n de nuevas \u00abfintech\u00bb y bancos tradicionales.<\/p>\n

Sin embargo, por otra parte, los bancos temen que algunos de sus servicios tradicionales puedan ser s<\/strong>ustituidos por algunas de las nuevas empresas \u00abfintech\u00bb<\/em><\/strong>, que con frecuencia son m\u00e1s r\u00e1pidas y eficientes en la utilizaci\u00f3n de tecnolog\u00edas financieras digitales. Por ejemplo, Paypal<\/em> que en principio se pens\u00f3 para hacer pagos online de comercio electr\u00f3nico a trav\u00e9s de un intermediario seguro, en los \u00faltimos a\u00f1os ha evolucionado a ofertar sobre todo transferencias inmediatas y de comisiones muy reducidas entre particulares de cualquier divisa. En esta l\u00ednea, las redes y el conocimiento de los h\u00e1bitos de sus clientes de empresas como Google<\/em> o Facebook<\/em> les sit\u00faan en una posici\u00f3n privilegiada para poder ofrecer productos financieros muy competitivos, de hecho el servicio de mensajer\u00eda Whatsapp<\/em> (propiedad de Facebook) ha anunciado que espera poder ofrecer pagos y transferencias pr\u00f3ximamente como parte de su actividad normal. Si las empresas \u00abfintech\u00bb van ganando posiciones, pudiera ocurrir que los grandes bancos tradicionales tuvieran que especializarse en nichos concretos de productos o clientes que aprecien un trato m\u00e1s personal, y est\u00e9n dispuestos a pagarlo.<\/p>\n

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Te dejo al final de este art\u00edculo un v\u00eddeo resumen cortito<\/strong><\/span> de la cadena de televisi\u00f3n NBC sobre alguno de estos servicios \u00abfintech\u00bb.<\/p>\n

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*** Referencias en este art\u00edculo:<\/strong><\/p>\n